Фінансові знання

Шлях до багатства

Шлях до багатства

Успіх чи неуспіх починається в голові людини. Там же народжуються їх пояснення і виправдання. Саме про те, що треба зробити людині для досягнення багатства, яку заплатити ціну будемо тут говорити.

Опори фінансової стабільності

Опори фінансової стабільності

Тут про те, що треба покласти у фундамент фінансової стійкості, з чого складаються його стіни і що слугує умовним дахом для нього. Простіше кажучи, необхідні умови для забезпечення фінансової стійкості.

Венчурне та капітальне інвестування

Венчурне та капітальне інвестування

Тут про те, що потрібно знати для інвестування в капітал бізнесу або стартапів.

Інструменти фінансового управління

Інструменти фінансового управління

Тут про те, за допомогою яких інструментів можна збудувати фінансову незалежність, який з інструментів оптимальніше вирішує яке завдання.

Сім фінансових законів, які не викладають в університеті
Опори фінансової стабільності

Сім фінансових законів, які не викладають в університеті

Хтось більше, хтось менше вміє приманити гроші та всім хочеться мати їх скільки потрібно, а краще навіть набагато більше. Самі ж гроші люблять того, хто добре вміє себе з ними поводити і виконує деякі прості закони.Це нескладно, але багатьом важно переступити через психологічний бар’єр і перестати вважати їх нісенітницею. Бо вони реально працюють.

Хтось більше, хтось менше вміє приманити гроші та всім хочеться мати їх скільки потрібно, а краще навіть набагато більше. Самі ж гроші люблять того, хто добре вміє себе з ними поводити і виконує деякі прості закони.Це нескладно, але багатьом важно переступити через психологічний бар’єр і перестати вважати їх нісенітницею. Бо вони реально працюють.

Закон вибору. Все просто – кожен обирає, бути багатим чи не бути. Створити собі штучні перешкоди на шляху до фінансової свободи або зламати ті, що створені не нами – а суспільством, родиною, школою.

Закон капіталу. Під капіталом мається на увазі здатність людини заробляти. Сьогоднішній достаток – мірило того, яким капіталом ви володієте. Нарощуйте його, отримуючи нові навички та знання. Працювати треба прагнучи не більше, а краще.

Закон перспективи. Якщо приймаєте фінансове рішення – думайте на декілька кроків наперед. Речі, що виглядають малоперспективними, дуже часто просто не прораховані як слід. Наберіться терпіння – не можна пришвидшити ріст дерева, смикаючи його за гілки вгору.

Закон заощадження. Відкладати потрібно щонайменше 10% від доходу. Якщо вже так важко – почніть з меншого, накопичуйте поступово. Але вважайте це свого роду податком на самого себе, за рахунок якого створюється фінансова подушка безпеки.

Закон інвестицій. Помітні гроші треба інвестувати, але розумно і обачливо. Ризикувати можна лише тим, без чого ви не пропадете. Тому гроші з фінансової подушки не можна вкладати з великим ризиком їх повернути, а от гроші, умовно кажучи, з «другого мільйона» - вже можна спробувати.

Закон збереження. Міцність вашого фінансового майбутнього визначається зовсім не тим, скільки грошей ви заробляєте, а тим, скільки у вас залишається з заробленого.

Закон аналізу. Треба приділяти час, аби аналізувати ваше фінансове становище. Хоча б раз на тиждень, принаймні на місяць – можна в день зарплати.

Зміна парадигми, або в будь-якій незрозумілій ситуації варто купувати зовсім не долари
Опори фінансової стабільності

Зміна парадигми, або в будь-якій незрозумілій ситуації варто купувати зовсім не долари

Нещодавня заява голови Федеральної Резервної системи США сколихнула фінансові кола світу. Йдеться про відмову ФРС від жорсткого таргетування інфляції на рівні 2% і перехід на таргетування економічного розвитку. А це означає, на думку деяких експертів, початок четвертого технологічного переходу, який прогнозували ще з початку ХХІ сторіччя – і початок перебудови фінансової системи саме під потреби цього процесу.

Нещодавня заява голови Федеральної Резервної системи США сколихнула фінансові кола світу. Йдеться про відмову ФРС від жорсткого таргетування інфляції на рівні 2% і перехід на таргетування економічного розвитку. А це означає, на думку деяких експертів, початок четвертого технологічного переходу, який прогнозували ще з початку ХХІ сторіччя – і початок перебудови фінансової системи саме під потреби цього процесу.

Трохи детальніше. Економічне зростання залежить від двох факторів і їх співвідношення: виробництва і споживання. Поточний технологічний уклад базується на фабричному виробництві. На заводах платять зарплатню, яку працівники потім витрачають на продукцію тих самих заводів. Тому раніше при настанні фінансової кризи ФРС просто друкувала додаткові гроші. Вони йшли в банки, ті видавали кредити, кредити витрачались на капіталомісткі інвестиції і на потреби населення у вигляді споживацького кредитування.

В результаті створювались нові робочі місця, зростало виробництво, працівники отримували більше зарплати і купували більше продукції, що стимулювало подальше виробництво – економіка перезавантажувалась. Але зараз споживацтво все більше переходить в мережу, капіталовкладення, відповідно, зменшуються – зменшується і собівартість продукції. Тож навіть при збереженні темпів споживання зростання економіки сповільнюватиметься. Змінилась економічна парадигма.

Саме тому ФРС буде намагатись досягти не певного рівня інфляції, а певного рівня економічного розвитку. Дуже важливою є зайнятість населення, адже що більше людей працює – то більші в них витрати і тим швидше відновлюватиметься економіка. А тому рівні інфляції вищі за 2% цілком можливі, і скоріш за все, ми побачимо їх найближчим часом. Тобто, долар США і федеральні облігації поступово втрачатимуть свою привабливість в якості інструмента накопичення, який убезпечений від інфляції. Натомість, цю роль прийматимуть дорогоцінні метали і акції стабільних компаній.

Зростання мінімалки. Черговий постріл у ногу
Опори фінансової стабільності

Зростання мінімалки. Черговий постріл у ногу

Нещодавно українська влада ощасливила громадян новим «покращенням», мінімальна заробітна плата зросла до 5 тисяч гривень! Здавалося б, жити стало краще, жити стало веселіше – але не спішіть радіти, навряд чи краще і веселіше буде саме вам. Зростає мінімальний розмір оплати праці (МРОП) – зростають і податки з неї. 22% єдиного соціального внеску з фонду оплати праці для зарплатні в 5 тис. грн. – це більше, ніж для 4,723 тис. грн. Ненабагато, але більше. Притому що реальна зарплатня не зміниться, вона залежить виключно від економічних факторів, які залишають бажати кращого після (під час) пандемії.

Нещодавно українська влада ощасливила громадян новим «покращенням», мінімальна заробітна плата зросла до 5 тисяч гривень! Здавалося б, жити стало краще, жити стало веселіше – але не спішіть радіти, навряд чи краще і веселіше буде саме вам. Зростає мінімальний розмір оплати праці (МРОП) – зростають і податки з неї. 22% єдиного соціального внеску з фонду оплати праці для зарплатні в 5 тис. грн. – це більше, ніж для 4,723 тис. грн. Ненабагато, але більше. Притому що реальна зарплатня не зміниться, вона залежить виключно від економічних факторів, які залишають бажати кращого після (під час) пандемії.

Змусити роботодавців платити більше уряд, звісно, зможе – приблизно протягом того часу, який буде необхідний, аби закрити бізнес і розпустити всіх по домах остаточно. Або, за можливості, перемістити його в іншу, більш притомну юрисдикцію – Естонія вже давно пропонує прозорі і чіткі умови і вигідне оподаткування. Або ще краще – надрукувати гривню і роздати банкам заради дешевих кредитів, які б очікував вітчизняний бізнес. На жаль, теж не спрацює – у вигоді будуть лише експортери, і то ненадовго, надто вже в економіці все пов’язано.

Але ми відволіклися. Які ще податки зростуть? Не радіють підвищенню ФОПи, для яких ЄСВ теж зросте, а для 1 і 2 груп ФОП зросте також і ставка єдиного податку. Виросте податок на нерухомість, який прив’язаний до мінімалки (1,5% від МРОПза 1 кв. м). Зростає судовий збір, державне мито, деякі штрафи. І навпаки, зменшується обсяг субсидування витрат на ЖКГ, яке так полюбляють українці.

Головне, що й держава ймовірніше, зиску з цього підвищення не побачить. Оскільки, по-перше, тінізація лише зростатиме, а по-друге, бюджет нестиме додаткові витрати на збільшення заробітних плат бюджетникам, у яких вони не дотягнуть до 5 тисяч. Та й бюджетники цих грошей не побачать, бо ціни зростуть – треба ж буде підприємцям компенсувати додаткові витрати. Найманих же працівників в приватному секторі не те щоб не очікує зростання заробітних плат – буде щастям, якщо не розпочнуться масові звільнення.

Так держава вчергове стрілила собі і всім нам у ногу. Навіщо? Можна лише здогадуватись, адже «про рейтинги ніхто не думає», як заявляє президент Зеленський. Але вчергове підтверджується теза про те, що будь-яке втручання держави у приватні справи людей несе негатив, навіть якщо задумане з найкращими побажаннями.

P.S.Цікаво, звідки взялась така кругла цифра – 5000 гривень? Чи не є вона плодом волюнтаристського рішення, «спущеного» з Банкової напередодні місцевих виборів?

За даними ООН, коронавірус може призвести до голоду. Що таке «розумне споживання»
Опори фінансової стабільності

За даними ООН, коронавірус може призвести до голоду. Що таке «розумне споживання»

Чи часто ми замислюємось про проблему голоду? Насправді, малоймовірно – адже проривні технологічні новації останнього сторіччя відігнали цю примару за межі поля зору людей з умовних «першого і другого світів», і навіть у третьому світі кількість людей, що потерпає від голоду. Стрімко зменшується щороку. Тепер основна проблема цивілізації – навпаки, надлишок калорій та пов’язані з ним хвороби: ожиріння, діабет, серцево-судинні захворювання. Це сумна іронія, яка б дуже здивувала людину з XIXі навіть початкуXX сторіччя (згадаймо декілька голодоморів). Адже основною причиною смерті всю історію залишався саме голод, не війни і навіть не інфекційні хвороби.

Чи часто ми замислюємось про проблему голоду? Насправді, малоймовірно – адже проривні технологічні новації останнього сторіччя відігнали цю примару за межі поля зору людей з умовних «першого і другого світів», і навіть у третьому світі кількість людей, що потерпає від голоду. Стрімко зменшується щороку. Тепер основна проблема цивілізації – навпаки, надлишок калорій та пов’язані з ним хвороби: ожиріння, діабет, серцево-судинні захворювання. Це сумна іронія, яка б дуже здивувала людину з XIXі навіть початкуXX сторіччя (згадаймо декілька голодоморів). Адже основною причиною смерті всю історію залишався саме голод, не війни і навіть не інфекційні хвороби.

Але, здається, проблема не настільки далека, як нам хотілося б. пандемія коронавірусу створила глобальну загрозу для продовольчої безпеки. Здавалося б, який карантин у полі – бери та збирай, але людство настільки глобальне та інтегроване, що розрив шляхів постачання і зупинка переробки можуть просто закинути деякі регіони на межу голоду. Конкретно поки що йдеться про ті регіони, які і так потерпали від недоїдання, передусім, це частина Африки, Афганістан і Пакистан, також частина Південної Америки. Експерти ООН вважають, що ще до кінця поточного року голод загрожуватиме 135 млн людей – не рахуючи тих, хто вже голодував.

Ця оцінка базується на результатах постійного моніторингу і оцінки впливів карантинних обмежень, закриття кордонів та розривів традиційних торговельних ланцюгів. Причому чим далі, тим більш похмура картина вимальовується – адже ще три місяці тому оцінка була на рівні 85 млн! Все більше урядів країн, які знаходяться в небезпеці, звертаються до ООН – а конкретно, в підрозділ WFP, WorldFoodProgram, по допомогу – і організація активно залучає 4,9 млрд доларів для фінансування цієї допомоги, що є найбільшою мобілізацією сил людства в цьому напрямку за всю історію.

Може здаватись, що це зовсім не наші проблеми, можна плекати надію, що Україна, навпаки, світова житниця і що ми на цій проблемі лише виграємо. Проте, аномально суха зима і більша частина весни на жаль. Зменшують оптимізм. Адже це цього року така погода є аномальною, але, з огляду на глобальні зміни клімату, вона цілком може стати новою нормою для наших широт. Так, у травні були дощі – але їх було навіть забагато, і це більше нагадує сезон дощів у тропіках, коли за місяць випадає піврічна норма опадів. Для традиційних сільськогосподарських культур України така погода є неприйнятною. Наприклад, зернові культури вже загинули на 386 тис. гектарів. Тож, голод як такий нам звісно не загрожує – а от ціни, навіть на сезонні продукти – вже б’ють рекорди. Враховуючи, що економіка України після 4 років зростання вповільнюється, і що в структурі витрат українців продукти харчування стабільно займають 2/3, це означає, що значній кількості громадян прийдеться урізати і так не дуже різноманітний раціон.

Але що ж робити нам? На жаль, вплив на глобальні процеси у звичайних громадян і справді обмежений і опосередкований (але не відсутній!). Але ми можемо допомогти принаймні собі самим. Адже чи відомо вам, що, якщо спеціально не звертати на це уваги, до чверті всіх продуктів буде просто викинуто у смітник? Тож декілька корисних порад для вас:

1.Опановуйте кулінарне мистецтво, і ваші експерименти стануть вдалими, а їхні результати не опиняться на смітнику.

2.Порції повинні бути меншими – для здоров’я це теж корисно. Варто розрахувати калорійність стандартних порцій основних страв раціону і враховувати цей показник під час приготування.

3.Купуйте менше продуктів з обмеженим терміном придатності.

4.Купуйте місцеві продукти, якщо вони належної якості. Це найкращий спосіб підтримки вітчизняного виробника, а головне – це дешевше.

5.«Некрасиві» овочі і фрукти нічим не гірше за «відбірні», а коштують на 20-50% дешевше.

6.Почитайте про правила зберігання різних продуктів. Наприклад, верхні полиці краще залишити для молочних продуктів, середні для м’ясних, нижні для готових страв, а овочі зберігати у спеціальному відсіку.

7.Регулярно передивляйтесь вміст холодильника і викидайте зіпсоване – такі продукти є поживним джерелом для плісняви. Заведіть поглиначі вологи в холодильнику і регулярно їх міняйте.

8.Майже всі продукти можна зберігати в замороженому вигляді. Вас врятує холодильник з великою морозильною камерою.

9.Компостуйте харчові відходи, якщо дозволяє місце в морозильнику. Це ідеальне добриво для городини або саду.

10.Якщо любите роботу на землі – заведіть власний город, так ви завжди матимете свіжу зелень, редиску, часник – а може й огірки з помідорами.

Розумне споживання дозволить, не втрачаючи якості і кількості, скоротити витрати на десятки відсотків.