Фінансові знання

Шлях до багатства

Шлях до багатства

Успіх чи неуспіх починається в голові людини. Там же народжуються їх пояснення і виправдання. Саме про те, що треба зробити людині для досягнення багатства, яку заплатити ціну будемо тут говорити.

Опори фінансової стабільності

Опори фінансової стабільності

Тут про те, що треба покласти у фундамент фінансової стійкості, з чого складаються його стіни і що слугує умовним дахом для нього. Простіше кажучи, необхідні умови для забезпечення фінансової стійкості.

Венчурне та капітальне інвестування

Венчурне та капітальне інвестування

Тут про те, що потрібно знати для інвестування в капітал бізнесу або стартапів.

Інструменти фінансового управління

Інструменти фінансового управління

Тут про те, за допомогою яких інструментів можна збудувати фінансову незалежність, який з інструментів оптимальніше вирішує яке завдання.

Опори фінансової стабільності

Чи зникнуть гроші
Опори фінансової стабільності

Чи зникнуть гроші

Деякі романтики від анархізму і комунізму продовжують мріяти про те, що колись можна буде побудувати справедливе суспільство без грошей, а відповідно, без супутніх проблем: бідності, злочинності, несправедливості. Мрія, можливо, і достойна, але подібні експерименти в історії не призводили ні до чого хорошого.

Деякі романтики від анархізму і комунізму продовжують мріяти про те, що колись можна буде побудувати справедливе суспільство без грошей, а відповідно, без супутніх проблем: бідності, злочинності, несправедливості. Мрія, можливо, і достойна, але подібні експерименти в історії не призводили ні до чого хорошого.

Адже адекватно підмінити одну з основних функцій грошей – засіб обміну – практично неможливо. Багато хто пам’ятає відрізні купони 1990-91 років, які використовувались як міра проти спекуляції в умовах дефіциту – і все одно разом з ними використовувались радянські карбованці. В зовсім скрутних умовах держава вдається до карткового розподілу – але все одно, навіть картка є певною мірою (праці) і засобом обміну, просто з украй обмеженою сферою використання.

У відкритих економічних системах з конкурентним або хоча б умовно-конкурентним ринком гроші також є мірою вартості. Вони дозволяють порівняти між собою два предмети, або навіть послугу і предмет, які дуже важко порівнювати безпосередньо. Хоча бартер теж є певним виходом у часи великих потрясінь, все ж, за першої можливості люди повертаються до використання універсальних засобів обміну. Сьогодні у якості міри вартості гроші непогано справляються в монетарних системах з невисокою інфляцією. Іноді ж інфляція може показувати настільки високі темпи, що різниця у вартості товарів зранку і ввечері одного й того ж дня вже буде істотною.

Ще одна функція грошей – засіб накопичення, проте саме цієї функції гроші дуже просто позбавити. Наприклад, якщо ставки за депозитами дуже низькі або взагалі від’ємні, накопичувати гроші немає жодного сенсу, в такому разі зберегти їх може лише більш ризикована інвестиційна політика (наприклад, венчурне інвестування) або купівля інших активів. Тож функцію накопичення (збереження і примноження капіталу) у разі, якщо мова йде про дійсно великі суми, відіграють зазвичай не гроші, а акції, банківські метали, нерухомість тощо.

Багато говорять про нові гроші, наприклад, називають в якості таких криптовалюту. Але поки будь-якій криптовалюті притаманна висока волатильність, тобто міра змінності ціни. Це означає, що криптовалюта:

  • не може бути мірою вартості, адже її власна вартість змінюється надто швидко;
  • обмежено може бути засобом обміну – лише в тій мірі, в якій контрагенти, тобто люди, що обмінюються, готові приймати ризики;
  • обмежено може бути засобом накопичення – скоріше криптовалюти відносяться до дуже ризикованих інвестицій.

Так що важно сказати, як будуть виглядати гроші в майбутньому. Можливо, знизиться волатильність криптовалют, можливо люди винайдуть щось іще. Правда, готівкові кошти все ж скоріше за все чекає поступове зникнення.

Простий спосіб робити накопичення
Опори фінансової стабільності

Простий спосіб робити накопичення

Метод глечиків вважається одним із найефективніших та найбільш наочних методів ведення особистого або ж сімейного бюджету. Все, що необхідно – розкладати всі кошти по різних глечиках. Можна робити це з реальними банкнотами, але скоріш за все ви будете використовувати віртуальний метод. Це неважливо – головне, не використовувати кошти з одного глечика на потреби, на які відведений інший.

Метод глечиків вважається одним із найефективніших та найбільш наочних методів ведення особистого або ж сімейного бюджету. Все, що необхідно – розкладати всі кошти по різних глечиках. Можна робити це з реальними банкнотами, але скоріш за все ви будете використовувати віртуальний метод. Це неважливо – головне, не використовувати кошти з одного глечика на потреби, на які відведений інший.

Перший глечик – це необхідні витрати. Харчові продукти, комунальні платежі, транспорт тощо. Він займає 55% - тобто, наприклад, 11000 із зарплатні в 20000.

Другий – це розваги. Алкоголь, аквапарк з дітьми, поїздка на екскурсію - все сюди. Всього на цей глечик виділяємо 10%.

Третій – накопичення. Розподілятись вони мають відповідно до вашого фінансового плану – на пенсійний рахунок, на депозит, в облігації тощо. 10% залишаємо на цей глечик.

Четвертий – освіта. Це ваша інвестиція у майбутнє – як ваше, так і ваших дітей. Гроші треба витрачати на купівлю корисних для саморозвитку книг, оплати курсів тощо. Грамотні інвестиції в освіту окупаються дуже добре. Розмір глечика – 10% від доходу.

П’ятий – особисті накопичення для великих і не дуже покупок. Сюди входить що завгодно – витрати на автівку, купівля нового телевізора або ремонт.

Розмір – теж 10%.

Шостий – подарунки і благодійність. На нього достатньо відкласти 5% і витрачати на ваш розсуд.

Як стати фінансово вільним?
Опори фінансової стабільності

Як стати фінансово вільним?

Єдиного рецепту, який би підходив геть усім, звісно, немає. Є лише простір рішень і можливостей, з яких кожен мусить обрати свої. Проте, є певні аксіоми і правила, яких варто притримуватись завжди. Коротко сформулюємо їх.

Єдиного рецепту, який би підходив геть усім, звісно, немає. Є лише простір рішень і можливостей, з яких кожен мусить обрати свої. Проте, є певні аксіоми і правила, яких варто притримуватись завжди. Коротко сформулюємо їх.

1.Продавай речі, якими не користуєшся. Для цього є багато безкоштовних сервісів. Впевнені, якщо просто виділити пару годин часу і перебрати всі речі, ви не тільки звільните місце, а й заробите декілька тисяч гривень!

2.Не купуй в кредит речі, без яких можна обійтись. Під гаслами «один раз живемо» люди потрапляють у фінансову кабалу і якість їхнього життя якраз-таки падає. Треба великий телевізор? Краще придбати невеликий, але власним коштом.

3.Подушка фінансової безпеки – це важливо. 3-4 місячних доходи в молодому віці і 5-6 – у зрілому повинні бути. Зберігати краще у диверсифікованому вигляді – депозити у різних банках, валюта.

4.Облік також важливий. Облік і контроль видатків дуже добре покажуть, де у вашому фінансовому кораблі діра – а інші способи покажуть, як її закрити. Намагайтесь вводити різні категорії навіть там, де, як вам здається, можна обійтись одним рядком «продукти».

5.Фінансова мета важлива, сформулюйте її максимально точно. Машина? Яка саме, за яку вартість, коли. Навчання дітей? Де саме – в Україні, за кордоном?

6.Відкладайте за можливості 10% доходу, а з усіх непередбачуваних доходів (премія, бонуси) – до 30%. Це, власне, єдиний шлях до створення фінансової подушки.

7.Страхуйся від непрацездатності. Мова, звісно, не про державні страхові фонди – обери надійний недержавний пенсійний фонд, страхову компанію, банк. Держава не буде платити тобі пенсію – чим скоріше ти це зрозумієш, тим в більшій безпеці твої «золоті роки».

8. Інвестуй у власну освіту. Проте дуже ретельно обирай, що саме вивчати. Для цього стеж за трендами на ринку праці і обирай лише тренінги, де вчать реальних речей. Якщо організатори оперують загальними фразами типу «лідерство», «емоційний інтелект» і «компетенції», скоріш за все, ви намарно витратите час та гроші.

9.Придумай декілька джерел додаткового доходу, в тому числі пасивного.

10.Постійно підвищуй рівень фінансової грамотності своєї родини.

Сім фінансових законів, які не викладають в університеті
Опори фінансової стабільності

Сім фінансових законів, які не викладають в університеті

Хтось більше, хтось менше вміє приманити гроші та всім хочеться мати їх скільки потрібно, а краще навіть набагато більше. Самі ж гроші люблять того, хто добре вміє себе з ними поводити і виконує деякі прості закони.Це нескладно, але багатьом важно переступити через психологічний бар’єр і перестати вважати їх нісенітницею. Бо вони реально працюють.

Хтось більше, хтось менше вміє приманити гроші та всім хочеться мати їх скільки потрібно, а краще навіть набагато більше. Самі ж гроші люблять того, хто добре вміє себе з ними поводити і виконує деякі прості закони.Це нескладно, але багатьом важно переступити через психологічний бар’єр і перестати вважати їх нісенітницею. Бо вони реально працюють.

Закон вибору. Все просто – кожен обирає, бути багатим чи не бути. Створити собі штучні перешкоди на шляху до фінансової свободи або зламати ті, що створені не нами – а суспільством, родиною, школою.

Закон капіталу. Під капіталом мається на увазі здатність людини заробляти. Сьогоднішній достаток – мірило того, яким капіталом ви володієте. Нарощуйте його, отримуючи нові навички та знання. Працювати треба прагнучи не більше, а краще.

Закон перспективи. Якщо приймаєте фінансове рішення – думайте на декілька кроків наперед. Речі, що виглядають малоперспективними, дуже часто просто не прораховані як слід. Наберіться терпіння – не можна пришвидшити ріст дерева, смикаючи його за гілки вгору.

Закон заощадження. Відкладати потрібно щонайменше 10% від доходу. Якщо вже так важко – почніть з меншого, накопичуйте поступово. Але вважайте це свого роду податком на самого себе, за рахунок якого створюється фінансова подушка безпеки.

Закон інвестицій. Помітні гроші треба інвестувати, але розумно і обачливо. Ризикувати можна лише тим, без чого ви не пропадете. Тому гроші з фінансової подушки не можна вкладати з великим ризиком їх повернути, а от гроші, умовно кажучи, з «другого мільйона» - вже можна спробувати.

Закон збереження. Міцність вашого фінансового майбутнього визначається зовсім не тим, скільки грошей ви заробляєте, а тим, скільки у вас залишається з заробленого.

Закон аналізу. Треба приділяти час, аби аналізувати ваше фінансове становище. Хоча б раз на тиждень, принаймні на місяць – можна в день зарплати.

Зміна парадигми, або в будь-якій незрозумілій ситуації варто купувати зовсім не долари
Опори фінансової стабільності

Зміна парадигми, або в будь-якій незрозумілій ситуації варто купувати зовсім не долари

Нещодавня заява голови Федеральної Резервної системи США сколихнула фінансові кола світу. Йдеться про відмову ФРС від жорсткого таргетування інфляції на рівні 2% і перехід на таргетування економічного розвитку. А це означає, на думку деяких експертів, початок четвертого технологічного переходу, який прогнозували ще з початку ХХІ сторіччя – і початок перебудови фінансової системи саме під потреби цього процесу.

Нещодавня заява голови Федеральної Резервної системи США сколихнула фінансові кола світу. Йдеться про відмову ФРС від жорсткого таргетування інфляції на рівні 2% і перехід на таргетування економічного розвитку. А це означає, на думку деяких експертів, початок четвертого технологічного переходу, який прогнозували ще з початку ХХІ сторіччя – і початок перебудови фінансової системи саме під потреби цього процесу.

Трохи детальніше. Економічне зростання залежить від двох факторів і їх співвідношення: виробництва і споживання. Поточний технологічний уклад базується на фабричному виробництві. На заводах платять зарплатню, яку працівники потім витрачають на продукцію тих самих заводів. Тому раніше при настанні фінансової кризи ФРС просто друкувала додаткові гроші. Вони йшли в банки, ті видавали кредити, кредити витрачались на капіталомісткі інвестиції і на потреби населення у вигляді споживацького кредитування.

В результаті створювались нові робочі місця, зростало виробництво, працівники отримували більше зарплати і купували більше продукції, що стимулювало подальше виробництво – економіка перезавантажувалась. Але зараз споживацтво все більше переходить в мережу, капіталовкладення, відповідно, зменшуються – зменшується і собівартість продукції. Тож навіть при збереженні темпів споживання зростання економіки сповільнюватиметься. Змінилась економічна парадигма.

Саме тому ФРС буде намагатись досягти не певного рівня інфляції, а певного рівня економічного розвитку. Дуже важливою є зайнятість населення, адже що більше людей працює – то більші в них витрати і тим швидше відновлюватиметься економіка. А тому рівні інфляції вищі за 2% цілком можливі, і скоріш за все, ми побачимо їх найближчим часом. Тобто, долар США і федеральні облігації поступово втрачатимуть свою привабливість в якості інструмента накопичення, який убезпечений від інфляції. Натомість, цю роль прийматимуть дорогоцінні метали і акції стабільних компаній.